Inzicht in je liquiditeit, maanden vooruit
Resultaat, balans en liquide middelen in één samenhangend model. De werkelijke cijfers en de prognose sluiten op elkaar aan, en elke aanname staat in een scenario dat je met een ander scenario kunt vergelijken.
- Werkelijke cijfers en prognose
- Scenario’s
- Leningen en investeringen
- Bancaire ratio’s
Liquide middelen
Wanneer wordt het krap?
Het verloop van je liquide middelen tot het einde van de prognoseperiode: de werkelijke stand tot en met de laatst afgesloten maand, daarna de prognose. Het laagste punt en de maanden onder je buffer zie je direct, en desgewenst leg je een eerdere prognose ernaast.
- Per maand, kwartaal of jaar, steeds de stand aan het einde van de periode
- Scenario’s naast elkaar, zoals “nieuwbouw een jaar later” of “subsidie vervalt”
- Per maand de mutaties: welke posten je liquide middelen laten stijgen of dalen
Liquide middelen per maand× € 1.000, voorbeeldcijfers
Het werkblad
Resultaat, activa en passiva in één blad
Elke regel is een klasse uit je eigen indeling. Links de afgesloten maanden uit je administratie, rechts de prognose. Bij elke klasse staat waar de prognose vandaan komt: de bron boven het resultaat, een trend of jaarpatroon, de leningen uit Treasury, of de investeringen. Liquide middelen is de sluitpost, zodat de balans elke maand sluit.
Werkblad× € 1.000, voorbeeldcijfers
| Klasse | Prognose | jul 2026 | aug 2026 | sep 2026 | okt 2026 | nov 2026 | dec 2026 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Werkelijk | Forecast Q3 2026 | ||||||
| RESULTAAT | |||||||
| Opbrengsten zorg | Bron | 1.840 | 1.852 | 1.848 | 1.860 | 1.860 | 1.875 |
| Overige opbrengsten | Trend | 36 | 34 | 38 | 35 | 35 | 37 |
| Omzet | 1.876 | 1.886 | 1.886 | 1.895 | 1.895 | 1.912 | |
| Personeelskosten | Bron | 1.420 | 1.431 | 1.428 | 1.445 | 1.445 | 1.452 |
| Huisvestingskosten | Trend | 128 | 130 | 129 | 131 | 131 | 132 |
| Overige bedrijfskosten | Jaarpatroon | 176 | 181 | 169 | 172 | 185 | 190 |
| Afschrijvingen | Bron | 64 | 64 | 64 | 66 | 66 | 66 |
| Kosten | 1.788 | 1.806 | 1.790 | 1.814 | 1.827 | 1.840 | |
| RESULTAAT | 88 | 80 | 96 | 81 | 68 | 72 | |
| ACTIVA | |||||||
| Gebouwen en inventaris | Investeringen | 6.420 | 6.356 | 6.292 | 6.226 | 6.410 | 6.344 |
| Vorderingen | Trend | 2.310 | 2.285 | 2.340 | 2.330 | 2.330 | 2.345 |
| Liquide middelen | Sluitpost | 1.508 | 1.608 | 1.814 | 1.902 | 1.767 | 1.871 |
| TOTAAL ACTIVA | 10.238 | 10.249 | 10.446 | 10.458 | 10.507 | 10.560 | |
| PASSIVA | |||||||
| Eigen vermogen | Resultaat | 3.948 | 4.028 | 4.124 | 4.205 | 4.273 | 4.345 |
| Leningen | Treasury | 4.100 | 4.081 | 4.062 | 4.043 | 4.024 | 4.005 |
| Kortlopende schulden | Basis | 2.190 | 2.140 | 2.260 | 2.210 | 2.210 | 2.210 |
| TOTAAL PASSIVA | 10.238 | 10.249 | 10.446 | 10.458 | 10.507 | 10.560 | |
Opbouw van de prognose
Werkelijke cijfers, begroting en forecast in één overzicht
De liquiditeitsprognose start altijd met de meest actuele cijfers die je uit je administratie importeert. De prognose zelf bouw je op uit je begroting, je resultaatforecast en de aannames die je op de liquiditeitsprognose wilt toepassen, elk afzonderlijk of in combinatie. Dit alles stel je per periode in, zoals hiernaast geïllustreerd. Transparant én eenvoudig.
- Een volledig eigen indeling: je bepaalt zelf welke posten je onderscheidt en hoe je ze groepeert
- Aannames per scenario: trends, seizoenspatronen en eenmalige posten
- Het resultaat komt ten gunste of ten laste van het eigen vermogen; de balans sluit elke maand
Bron per periodeboven het resultaat
Financiering en investeringen
Leningen, investeringen en de afspraken met je bank
- Leningen met aflossingsschema’s, per scenario aan te trekken of vervroegd af te lossen
- Investeringen met betalingsschema’s en de bijbehorende afschrijvingen
- De bancaire ratio’s die je met je financiers hebt afgesproken. Step-up-ratio’s en tijdelijke ratio’s zijn onbeperkt mogelijk.
- Versies: een vastgestelde prognose blijft ongewijzigd, zodat je hem later met de nieuwe kunt vergelijken
Leningenvoorbeeldcijfers
| Lening | Verstrekker | Hoofdsom | Rente | Aflossing | Restschuld 31-12-2026 | ||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Nieuwbouw Beukenlaan | Rabobank | 4.500.000 | 3,20% | lineair, 20 jaar | 3.825.000 | ||||||||||||||||||||
In het scenario “Verkoop locatie Zuid” wordt het restant in december 2029 in één keer afgelost. | |||||||||||||||||||||||||
| Herfinanciering 2019 | ABN AMRO | 2.000.000 | 2,10% | annuïtair, 15 jaar | 1.412.600 | ||||||||||||||||||||
| Verbouwing locatie Noord | Rabobank | 850.000 | 4,00% | aflossingsvrij tot 2028 | 850.000 | ||||||||||||||||||||
| Uitbreiding locatie B | ABN AMRO | 1.250.000 | 3,75% | lineair, 25 jaar | — | ||||||||||||||||||||
Zelfstandig of samen met Begrotingen
Cashflow werkt zelfstandig met je eigen bestanden, of leest de begroting rechtstreeks uit de begrotingsmodule in.
Wij verwachten rond eind oktober de eerste proefaccounts te kunnen aanbieden. Meld je nu aan, dan nemen we contact met je op zodra het zover is.